|
מיחזור משכנתא
ניתן לומר כי מיחזור משכנתא הוא מעין תעלול פיננסי שיכול לחסוך לאנשים כספים רבים בתשלומי המשכנתא שלהם. ניתן ורצוי לבצע מיחזור משכנתא כאשר ישנו שינוי משמעותי במצבכם או במצב השוק, למשל : כאשר זכיתם בלוטו או כאשר ההכנסה שלכם גדלה רבות ואתם מעוניינים לשלם יתר משכנתא כל חודש וזאת כדי לסיים את החוזה מוקדם יותר. לצערנו, מיחזור משכנתא בדרך כלל נעשה משום שינוי לרעה וכאשר אדם מעוניין לשלם פחות כסף כל חודש וזאת כדי שיוכל לעמוד בתשלומים ולשמור על אורח חיים סביר.
מקרה נוסף בו ניתן ורצוי לבצע מיחזור משכנתא הוא כאשר ישנה ירידה משמעותית במיוחד בריבית במשק.
מה חשוב לדעת על מיחזור משכנתא ?
לא בכל עת מיחזור משכנתא יהיה לנו משתלם. אם למשל הריבית במשק ירדה ואתם מעוניינים ליהנות מכך בעת התשלומים משכנתא עליכם לזכור כי ישנה עמלת פירעון מוקדם. פעמים רבות עמלה זו תהיה גבוהה בהרבה מהחיסכון במחיר וכך יוצא שאתם משלמים יותר כסף ולא פחות בסופו של דבר.
מקרה נוסף בו ניתן ורצוי לבצע מיחזור משכנתא הוא כאשר ישנה ירידה משמעותית במיוחד בריבית במשק.
מה חשוב לדעת על מיחזור משכנתא ?
לא בכל עת מיחזור משכנתא יהיה לנו משתלם. אם למשל הריבית במשק ירדה ואתם מעוניינים ליהנות מכך בעת התשלומים משכנתא עליכם לזכור כי ישנה עמלת פירעון מוקדם. פעמים רבות עמלה זו תהיה גבוהה בהרבה מהחיסכון במחיר וכך יוצא שאתם משלמים יותר כסף ולא פחות בסופו של דבר.
מלבד עמלה זו תתקלו בעמלות רבות נוספות כגון עמלת אי הודעה מוקדמת (רצוי להוגיע לפחות עשרה ימים מראש על מיחזור המשכנתא ואז ניתן להימנע מתשלום עמלה זו), עמלה תפעולית במיחזור משכנתא, עמלת היוון בגין הפרשי ריבית, עמלת מדד ממוצע ועמלת הפרשי שערים.
היכן מומלץ לבצע מיחזור משכנתא ?
אם תבצעו מיחזור משכנתא בבנק שלכם תחסוך לכם ניירת רבה והרבה כאב ראש אך חשוב להבין שלבנקים אחרים יש תמריץ לסייע לכם במיחזור המשכנתא וזאת משום שהן בניגוד לבנק שלכם לא יכולים להיפגע מרווחיות יורדת של תיק המשכנתא שלכם.
רצוי לפנות לבנק שלכם אך גם לבנק אחר ולראות מה מציעים לכם, רצוי מאוד להתייעץ עם יועץ משכנתאות ולקרוא חומר רב על הנושא טרם ההחלטה למחזר את המשכנתא.
היכן מומלץ לבצע מיחזור משכנתא ?
אם תבצעו מיחזור משכנתא בבנק שלכם תחסוך לכם ניירת רבה והרבה כאב ראש אך חשוב להבין שלבנקים אחרים יש תמריץ לסייע לכם במיחזור המשכנתא וזאת משום שהן בניגוד לבנק שלכם לא יכולים להיפגע מרווחיות יורדת של תיק המשכנתא שלכם.
רצוי לפנות לבנק שלכם אך גם לבנק אחר ולראות מה מציעים לכם, רצוי מאוד להתייעץ עם יועץ משכנתאות ולקרוא חומר רב על הנושא טרם ההחלטה למחזר את המשכנתא.